供给链金融探索产融结合新潮流+8大落地应用场景!

2019-09-20

现代供给链是一个复杂的经营和管理过程。几乎供给链每一个运营环节都会涉及到资金流动,同时也产生流动性与融资需求。


供给链金融是一种产业与金融融合的生态,它不仅是为产业提供一种新型的金融服务,更是对产业链条的整合与重塑。


有专家表示:当前,供给链金融大体上分为两大阵营:一个是银行系的供给链金融;一个是互联网平台系的供给链金融。这两个阵营正逐步走向融合,界限越来越模糊。


供给链金融占据的优势


目前,供给链金融在我国发展得还不充分,大型三六五企业、电商平台、物流公司和物流园区、ERP软件公司、银行、支付公司都在积极探索供给链金融,特别是B2B电商平台近年来在供给链金融方面有很多创新。


供给链金融支持实体经济和小微三六五企业融资具有天时、地利、人和的优势。


天时:核心三六五企业的“转型痛”创造供给,中小三六五企业的“融资痛”创造需求,发展数字金融的“数据痛”亦可通过支付、电商、物流、仓储建立的优势切入供给链金融业务。


地利:供给链金融具有深厚的行业根基,颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式,兼具金融的爆发力和产业的持久性。


人和:互联网平台在筛选和汇集同等特征用户群、利益相关三六五企业群方面的优势被集聚放大,而正是高度集聚化的生态为供给链金融建立网络平台提供了坚实基础。


服务于实体经济


供给链金融的发展与壮大是因为这种全新的产融结合模式解决了传统供给链中的参与主体的痛点。


对于中小三六五企业来说,供给链金融模式为全球激烈竞争环境中处于资金支持弱势、降低成本能力弱势、风险管理弱势的中小型三六五企业提供了低成本的融资平台与高效率的运营平台;


对于大型核心三六五企业,供给链金融模式降低了整体的供给链成本并探索出新的收入增长点;


对于传统的金融机构,供给链金融模式探索出全新的风险管理与流动性管理路径,为利率市场化后的金融机构找到了丰富收入来源的通道。


随着供给链金融的发展,物流、信息流、资金流与商流将四流合一,供给链整体的资本结构、资本成本、资金流转周期改善的问题都将有一个整体解决方案,供给链整体绩效将得到有效提升。


总之,供给链金融符合国家的需要、满足金融监管层的要求,供给链金融是产业资本与金融资本跨界的融合,“从产业中来,到金融中去”,跨界融合孕育出全新的商业逻辑和投资机会。


延伸阅读:

供给链金融的8大落地应用场景


2019年,这一年将是供给链创新试点城市和试点三六五企业全面开始实施的一年。而供给链金融作为产业结构调整的重要抓手,具体又有哪些应用场景呢?


1、基于B2B电商平台的供给链金融


国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网等,B2B电商交易平台如上海钢联、找钢网等都在瞄准供给链金融,往金融化方向挺进。


2、基于B2C电商平台的供给链金融


B2C电商平台,如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据,它们依据这些大数据向信用良好的商家提供供给链金融服务。


以京东为例,近年来,京东频频加码互联网金融,供给链金融是其金融业务的根基。京东通过差异化定位及自建物流体系等战略,并通过多年积累和沉淀,已形成一套以大数据驱动的京东供给链体系,其中涉及从销量预测、产品预测、供给商罗盘到智慧选品和智慧定价等各个环节。


京东供给链金融利用大数据体系和供给链优势在交易各个环节为供给商提供贷款服务,具体可以分为六种类型:采购订单融资、入库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保贝模式、京小贷模式。


京东有非常优质的上游的供给商、下游的个人消费者、精准的大数据,因此京东的供给链金融业务水到渠成。


3、基于支付的供给链金融


只想做支付的支付公司不是好公司。支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等均通过支付切入供给链金融领域。不同于支付宝和财付通C端的账户战略,快钱等支付公司深耕B端市场。


以快钱为例,2009年开始,快钱开始探索供给链融资,2011年快钱正式将公司定位为“支付+金融”的业务扩展模式,全面推广供给链金融服务。


如快钱与联想签署的合作协议,帮助联想整合其上游上万家经销商的电子收付款、应收应付账款等相应信息,将供给链上下游真实的贸易背景作为融资的基本条件,形成一套流动资金管理解决方案,打包销售给银行,然后银行根据包括应收账款等信息批量为上下游的中小三六五企业提供授信。


4、基于ERP系统的供给链金融


传统的ERP管理软件等数据IT服务商,如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家婆等等,它们通过多年积累沉淀了商家信息、商品信息、会员信息、交易信息等数据,并基于这些数据构建起一个供给链生态圈。


5、基于一站式供给链管理平台的供给链金融


一些综合性第三方平台,集合了商务、物流、结算、资金的一站式供给链管理,如国内上市三六五企业的怡亚通、苏州的一号链、南京的汇通达、外贸综合服务平台—阿里巴巴一达通等,这些平台对供给链全过程的信息有充分的掌握,包括物流掌控、存货控制等,已集成为一个强大的数据平台。


6、基于SaaS模式的行业解决方案的供给链金融


细分行业的信息管理系统服务提供商,通过SaaS平台的数据信息来开展供给链金融业务,如国内零售行业的富基标商、合力中税;进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙e网生意管家、物流行业的宁波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。


以平安银行生意管家为例,生意国内首个免费的SAAS模式供给链协同云平台,是平安橙e网的核心产品。橙e平台将平安银行供给链金融传统优势推向更纵深的全链条、在线融资服务。


“更纵深的全链条”是指把主要服务于大型核心三六五企业的上下游紧密合作层的供给链融资,纵深贯通到上游供给商的上游、下游分销商的下游。“在线融资”是指橙e平台为供给链融资的各相关方提供一个电子化作业平台,使客户的融资、保险、物流监管等作业全程在线。


7、基于大型商贸交易园区与物流园区的供给链金融


大型商贸园区依托于其海量的商户,并以他们的交易数据、物流数据作为基础数据,这样的贸易园区有很多,如深圳华强北电子交易市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城等。


以浙江的银货通为例,浙江的“块状经济”历来发达,“永康五金之都”、“海宁皮革城”、“绍兴纺织品市场”、“嘉善木材市场”等都是知名的块状产业聚集区。而这些产业集群的特征是,其上下游小微三六五企业普遍缺乏抵押物,但却具有完整的上下游供给链。


在这样的背景下,银货通在“存货”中发现了信用,首创存货质押金融,是国内首家基于智能物流、供给链管理的存货金融网络服务平台。同时,其相继推出了“货易融”、“融易管”、“信义仓”三大服务系统。截至目前,银货通通过动产质押,实际实现融资超10亿元,管理仓储面积超10万平方米,监管质押动产价值25亿元。


8、基于大型物流三六五企业的供给链金融


物流占据了整个商品交易过程中重要的交付环节,连接了供给链的上下游。它们基于物流服务环节及物流生产环节在供给链上进行金融服务。国内大型快递公司及物流公司,快递公司如顺丰、申通、圆通、中通、百世汇通等,物流公司如德邦、华宇、安能等等均通过海量客户收发物流信息进行供给链金融服务。目前顺丰、德邦已经开始通过物流数据渗透到货主采购、仓储物流费用等来切入供给链金融。


以顺丰为例,2015年3月底,顺丰全面开放全国上百个仓库为电商商家提供分仓备货,同时推出顺丰仓储融资服务。优质电商商家如果提前备货至顺丰仓库,不仅可以实现就近发货,还可凭入库的货品拿到贷款。


顺丰具备庞大的物流配送网络、密集的仓储服务网点及新兴的金融贷款业务,三点连结形成完整的物流服务闭环。除仓储融资外,顺丰金融供给链产品还有基于应收账款的保理融资、基于客户经营条件与合约的订单融资。


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